Quỹ tín dụng nhân dân là gì? Đặc điểm, điều kiện, lãi suất

Quỹ tín dụng nhân dân là gì? Các tổ chức tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế, đặc biệt là khu vực cộng đồng dân cư hay nông thôn. Trong đó, quỹ tín dụng nhân dân hoạt động theo nguyên tắc tương trợ cộng đồng, phi lợi nhuận. Khám phá đặc điểm, điều kiện cùng một số thông tin quan trọng về quỹ ngay sau đây.

Giải đáp: Quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Theo khoản 6, Điều 4 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, quỹ tín dụng nhân dân được định nghĩa là một loại hình tổ chức tín dụng do các cá nhân, pháp nhân và hộ gia đình cùng nhau tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã.

Mô hình này được xây dựng với mục tiêu chính bao gồm hỗ trợ nhau trong phát triển sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống. Tất cả hoạt động, mục tiêu đều dựa trên nguyên tắc tự chủ, dân chủ và bình đẳng giữa các thành viên. Hiểu một cách đơn giản, đây là tổ chức tài chính hoạt động cộng đồng, do chính người dân góp vốn và điều hành.

Thay vì hướng tới lợi nhuận như ngân hàng thương mại, quỹ này ưu tiên hoạt động để phục vụ nhu cầu chung. Qua đó tạo điều kiện cho các thành viên dễ dàng vay vốn, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Các đặc điểm của quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Là một mô hình tín dụng mang tính cộng đồng rõ nét, quỹ tín dụng nhân dân sở hữu nhiều đặc điểm riêng biệt. Hãy cùng khám phá những yếu tố cốt lõi làm nên bản chất, vai trò đặc biệt của mô hình này trong đời sống kinh tế – xã hội tại địa phương.

Mục tiêu của quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Sau khi tìm hiểu khái niệm quỹ tín dụng nhân dân là gì có thể thấy tổ chức tín dụng này không đặt lợi nhuận hàng đầu như các tổ chức tài chính thông thường. Thay vào đó, mục tiêu cốt lõi của mô hình là đáp ứng nhu cầu tiếp cận dịch vụ tài chính một cách thuận tiện, ổn định, lâu dài cho những thành viên với chi phí hợp lý.

Nhờ đó, người tham gia có thể nâng cao hiệu quả sản xuất, kinh doanh và cải thiện thu nhập từ chính hoạt động của mình. Thông qua đó, thành viên không cần phải kỳ vọng vào khoản lợi tức từ vốn góp.

Bên cạnh đó, mô hình tín dụng này còn góp phần tích cực vào phát triển kinh tế – xã hội ở địa phương. Trong đó bao gồm việc tạo việc làm, góp phần giảm nghèo và hạn chế tối đa tình trạng cho vay nặng lãi.

Tuy vậy, ở bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, các quỹ tín dụng cần không ngừng nâng cao năng lực vận hành. Vấn đề này đòi hỏi quỹ vừa đảm bảo nguồn thu để trang trải chi phí, vừa tạo ra tích lũy lâu dài nhằm mở rộng hoạt động.

Nhiệm vụ

Sứ mệnh của quỹ tín dụng nhân dân được thể hiện rõ qua nguyên tắc có mặt tại chỗ, phục vụ người có nhu cầu. Điều này có nghĩa là bất kỳ ai mong muốn tham gia đều có thể dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính do quỹ cung cấp, trong điều kiện phù hợp và một cách minh bạch.

Đồng thời tổ chức vẫn đảm bảo yếu tố đặc trưng của mô hình tín dụng cộng đồng. Đó là khả năng tự chủ tài chính, thực hiện vai trò giáo dục và nâng cao hiểu biết kinh tế cho các thành viên.

Địa bàn hoạt động

Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở thường giới hạn phạm vi hoạt động trong một đơn vị hành chính cấp xã (xã, phương, thị trấn). Đây là khu vực mà quỹ đặt trụ sở chính phục vụ cộng đồng dân cư tại đó một cách trực tiếp.

Trong một số trường hợp, quỹ có thể mở rộng hoạt động ra liên xã. Tuy nhiên việc mở rộng này phải đáp ứng điều kiện:

• Được chấp thuận của UBND các xã liên quan.
• Phù hợp với năng lực quản lý kiểm soát nội bộ của chính quỹ; cũng như khả năng kiểm tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước.

Vai trò

Qua tìm hiểu quỹ tín dụng nhân dân là gì có thể thấy mô hình này đóng vai trò như một công cụ tài chính cộng đồng. Qua đó góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội tại địa bàn hoạt động. Thông qua việc cung cấp dịch vụ tài chính dễ tiếp cận, quỹ giúp người dân tích lũy, tái đầu tư thặng dư vào hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng thiết yếu.

Trong đó, đặc biệt là nhóm yếu thế như người nghèo, phụ nữ, người có công sẽ được hưởng nhiều lợi ích từ tiềm năng tập thể. Mô hình này tạo ra việc làm, tăng thu nhập và hỗ trợ đáp ứng các nhu cầu về lương thực, y tế, giáo dục. Từ đó góp phần vào mục tiêu xóa đói giảm nghèo một cách bền vững hơn.

Các điều kiện để được tham gia quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Để trở thành thành viên của quỹ tín dụng nhân dân, cá nhân, các pháp nhân hay hộ gia đình cần đáp ứng các điều kiện như sau:

Tìm hiểu lãi suất vay quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Ngay sau đây hãy cùng chúng tôi khám phá về lãi suất quỹ tín dụng nhân dân là gì. Qua đó giúp khách hàng có cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định tham gia.

Thông tin lãi suất vay quỹ tín dụng nhân dân

Theo quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN và Quyết định số 1730/QĐ-NHNN năm 2020, lãi suất cho vay ngắn hạn tại các quỹ tín dụng nhân dân được các bên thỏa thuận, không được vượt quá 5.5%. Ngoài ra, thỏa thuận cho vay phải nêu rõ phương pháp tính lãi, các điều kiện liên quan đến số dư nợ, thời gian duy trì nợ gốc.

Thông tin về lãi suất quá hạn

Theo quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, khi khách hàng không thanh toán đầy đủ nợ gốc, lãi tiền vay đúng hạn sẽ chịu mức lãi suất sau:

• Lãi trên nợ gốc theo mức đã thỏa thuận trong hợp đồng vay cho phần nợ gốc chưa thanh toán đúng hạn.
• Lãi chậm trả do hai bên thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
• Lãi suất cho nợ quá hạn, không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ.

Trên đây Trà My Credit đã chia sẻ cho bạn đọc về quỹ tín dụng nhân dân là gì. Đây được xem là “điểm tựa” cộng đồng, góp phần ổn định và phát triển kinh tế địa phương. Mong rằng thông qua bài viết sẽ giúp bạn hiểu hơn về đặc điểm, lãi suất và điều kiện để đưa ra lựa chọn vay vốn phù hợp.